“La inteligencia artificial (IA) evoluciona a un ritmo exponencial. Cada día surgen nuevas aplicaciones y herramientas apoyadas en la IA. Los asesores financieros deben entender de qué va esto y subirse al carro. Es una necesidad, una obligación, y mucho más que una oportunidad”, afirma Óscar Ramírez, gestor de fondos de inversión, asesor y científico de datos especializado en IA y voz invitada en el Webinar – IA: Superpoderes para asesores financieros.
La inteligencia artificial está transformando rápidamente diversos sectores, y su impacto en el ámbito financiero es particularmente notable. “La IA nos da superpoderes a los asesores financieros y ¡a todo el mundo! Nos permite mejorar nuestros procesos y profundizar en nuestros conocimientos a un nivel inimaginable hasta hace unos meses. La IA avanza rápidamente, tanto en sus aplicaciones como en sus posibilidades, y debemos tener claro que transformará no solo nuestro trabajo, sino también nuestras vidas”, añade Ramírez.
En el sector financiero, la IA está revolucionando el manejo de datos, la toma de decisiones y la prestación de servicios al cliente. Es crucial que los asesores financieros comprendan cómo estas tecnologías pueden influir en sus prácticas diarias y en el futuro de sus clientes.
Aplicaciones de la IA en las finanzas
Óscar Ramírez lo explica: “La inteligencia artificial es una tecnología general, de uso múltiple, que evoluciona a un ritmo exponencial. Un ejemplo lo tenemos en Nvidia, que diseña los motores (GPU) detrás de los algoritmos. Su facturación en 2014 era de 4 000 millones de dólares; este año superará los 125 000 millones. ¡Es impresionante! Su aplicación es transversal a todos los sectores y, dentro de cada empresa, abarca a todos los equipos”.
Pero ¿qué supone para el asesor financiero? ¿En qué puede ayudarle? La IA se está convirtiendo en el copiloto del asesor, quien gestiona el patrimonio de sus clientes y toma decisiones sobre asignación de activos, selección de inversiones y movimientos de carteras. Estas son algunas de las áreas donde la IA puede marcar la diferencia:
- Análisis de datos y predicciones
La IA permite analizar grandes volúmenes de datos en tiempo real, identificando patrones y tendencias difíciles de detectar para los humanos. Esto es especialmente útil en la gestión de inversiones, donde los algoritmos intentan predecir movimientos del mercado con una precisión creciente. Por ejemplo, los modelos de aprendizaje automático analizan noticias, redes sociales y otros datos para prever fluctuaciones en los precios de las acciones. No obstante, estos modelos no son infalibles. Predecir el comportamiento de los mercados financieros equivale a predecir el comportamiento humano, un desafío que sigue siendo inalcanzable. - Asesores robot y gestión de carteras
Los asesores robot son plataformas basadas en IA que ofrecen asesoramiento financiero automatizado. Utilizan algoritmos para crear y gestionar carteras de inversión personalizadas, basadas en las preferencias y el perfil de riesgo del cliente. Esto no solo reduce costos operativos, sino que también hace que los servicios financieros sean accesibles para una mayor variedad de clientes. - Detección de fraude
La IA es extremadamente eficaz en la detección de actividades fraudulentas. Puede monitorear transacciones en tiempo real y alertar sobre comportamientos inusuales que podrían indicar fraude, ayudando a proteger tanto a las instituciones financieras como a sus clientes, minimizando pérdidas económicas y manteniendo la confianza.
¿Qué beneficios aporta la IA al asesor financiero?
“El asesor financiero que use la inteligencia artificial podrá dedicar más tiempo a su cliente y a tareas de valor añadido, como el análisis en profundidad, la reflexión y la toma de decisiones”, señala Ramírez. Insiste en que los asesores deben adaptarse a esta nueva tecnología, hacerla suya y aprovechar sus capacidades.
Las ventajas son múltiples:
- Eficiencia operativa
La automatización de tareas rutinarias permite a los asesores centrarse en actividades de mayor valor añadido, como la estrategia de inversión y la planificación financiera personalizada. La IA puede encargarse del procesamiento de datos, la generación de informes y otras tareas repetitivas. - Mejora en la toma de decisiones
La capacidad de analizar grandes volúmenes de datos y detectar tendencias emergentes permite a los asesores ofrecer recomendaciones más informadas y estratégicas. - Servicio personalizado
Gracias al análisis de datos, los asesores pueden entender mejor las necesidades y preferencias de sus clientes, ofreciendo productos y servicios ajustados a cada perfil.
IA, retos para la industria del asesoramiento financiero
Los desafíos no son menores y se pueden agrupar en tres categorías:
- Protección de datos
El uso de la IA implica recopilar y analizar grandes cantidades de datos personales, lo que plantea importantes retos en privacidad y seguridad. Las instituciones financieras deben implementar mecanismos robustos para garantizar la confidencialidad de la información de los clientes. - Transparencia y explicabilidad
A medida que la IA se vuelve más compleja, resulta más difícil entender cómo se toman decisiones automatizadas. Muchos modelos son una “caja negra”, es decir, ni siquiera los ingenieros comprenden exactamente cómo llegan a ciertas conclusiones. Por ello, la supervisión humana es indispensable en un ámbito tan sensible como el de las inversiones. - Impacto en el empleo
La automatización de funciones podría reducir empleos en el sector financiero. Las instituciones deben gestionar esta transición de forma responsable, ofreciendo formación y oportunidades de reasignación para los empleados afectados.
Casos de éxito en el sector financiero
La IA ya está siendo utilizada en la gestión financiera de grandes entidades. Por ejemplo:
- JPMorgan Chase usa COiN (Contract Intelligence), un programa de IA que revisa documentos legales y extrae información relevante, reduciendo drásticamente el tiempo necesario para analizar contratos complejos, de miles de horas a segundos.
- Bank of America cuenta con Erica, una asistente virtual de IA que ayuda a los clientes a gestionar cuentas, realizar pagos y recibir asesoramiento financiero.
En definitiva, “la inteligencia artificial está transformando el sector financiero de manera profunda y multifacética. Para los asesores financieros, comprender, usar y adaptarse a estas tecnologías es esencial para mantenerse competitivos y ofrecer el mejor servicio a sus clientes. Los beneficios potenciales en términos de eficiencia, personalización y seguridad son inmensos; los asesores deben aprovechar estas oportunidades”, concluye Óscar Ramírez.