Desde hoy se encuentra disponible el Boletín de Actualidad Regulatoria elaborado por Zunzunegui Abogados para EFPA España en el que este mes se recomienda la lectura del informe “Retos de la inclusión financiera: servicios bancarios y personas vulnerables” elaborado por el Defensor del Pueblo.
El informe tiene un objetivo doble, por un lado, analiza los factores y barreras que constituyen riesgos de exclusión financiera para algunos colectivos y, por otro, recoge recomendaciones dirigidas a las administraciones públicas y propuestas de mejoras a las patronales bancarias, con el fin último de garantizar el acceso a las cuentas de pagos, servicio bancario que califica como esencial.
A nivel nacional
Además del informe elaborado por el Defensor del Pueblo, a nivel nacional, el boletín destaca que, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha publicado el “Informe para la supervisión por la CNMV de los informes financieros anuales y principales áreas de revisión del ejercicio siguiente. Ejercicio 2022” en el que se describe la labor de supervisión llevada a cabo por la CNMV sobre las cuentas anuales del ejercicio 2022, remitidas por los emisores de valores. El informe recoge también las áreas de prioridad para la supervisión de las cuentas de 2023.
El análisis principal de las cuentas de 2022 se centró en los desgloses sobre: asunciones, juicios e incertidumbres materiales a los que están expuestos los emisores en el actual escenario macroeconómico. Como resultado de este análisis se solicitó información adicional al 71,4% de las entidades sujetas a revisión sustantiva. Del mismo modo, se abordó el impacto de la inflación y el aumento de los tipos de interés nominales en las tasas de descuento aplicadas en los test de deterioro de activos no financieros.
A nivel europeo
A nivel europeo, se debe resaltar que desde este mes de mayo la Autoridad Bancaria Europea (EBA, por sus siglas en inglés) ha comunicado que las entidades supervisoras europeas podrán informar de nombres de personas físicas a la plataforma EuReCa, la base de datos central de la UE en materia de lucha contra el blanqueo de capitales (BC) y la financiación del terrorismo (FT).
Hasta el momento, EuReCa contenía solo información relacionada con deficiencias en materia de BC y FT en casos de instituciones financieras individuales, así como sobre medidas adoptadas por las autoridades para hacer frente a esas deficiencias. Pero, a partir de ahora, si se da el caso de que alguna de esas deficiencias o medidas están vinculadas con una persona física, por ejemplo, un beneficiario, un consumidor, uno de los consejeros o grandes accionistas de la institución, se podrá proporcionar su nombre a las autoridades europeas. No obstante, la institución asegura que únicamente se deberán proporcionar esos datos en caso de fallos significativos en materia de cumplimiento de BC y FT.
Internacional
En lo que respecta al ámbito internacional, cabe destacar que el Banco de Pagos Internacionales (BIS, por sus siglas en inglés) ha publicado un informe sobre las implicaciones que tiene la digitalización en curso de las finanzas para los bancos. En el informe se analiza el uso de la tecnología en la cadena de valor bancaria, como son el uso de las interfaces de programación de aplicaciones, la inteligencia artificial y el aprendizaje automático. Asimismo, el informe analiza los beneficios y los riesgos de estas nuevas tecnologías y de los proveedores de servicios bancarios que están emergiendo.
Finalmente, se recomienda la lectura de las conclusiones publicadas por el Consejo de la Unión Europea sobre la alfabetización financiera. El fin del documento es guiar a la Comisión y los Estados Miembros en la creación de proyectos que mejoren el conocimiento y la comprensión de las finanzas entre los ciudadanos de la Unión Europea. En palabras del Ministro de Finanzas belga, D. Vincent Van Peteghem: “Cuanta mayor educación financiera tenga la gente sobre sus finanzas personales, mayor será la probabilidad de que tomen las mejores decisiones financieros para sí mismos y para la sociedad en general“.