Como Delegado Territorial del Comité de Servicios a Asociados de EFPA España (Asturias), José María Montalvo, inaugurará la 1ª Jornada de Asesoramiento Financiero PRESENCIAL en Oviedo. ¡Inscríbete y reserva en tu agenda! 25/10, a las 15:00hs y en el AC Oviedo Fórum 4* (Plaza De Los Ferroviarios, 1, 33003 Oviedo, Asturias).
La inauguración del encuentro, patrocinado por Banco Mediolanum y Janus Henderson Investors, contará también con Xavier Nicolás, Presidente del Comité de Servicios a Asociados y miembro de la Junta Directiva de EFPA España.
¿Cuál es el perfil del inversor particular en Asturias y cómo está enfrentando a esta nueva coyuntura económica? ¿Observa alguna diferencia específica en el comportamiento del inversor particular asturiano frente a los incrementos de tipos de interés y la inflación?
Según la ultima encuesta de FundsPeople sobre el perfil del inversor asturiano, parece ser que es algo más prudente que la media nacional. La subida de tipos está creando un escenario devastador para los inversores prudentes, con unas caídas en su fondos de renta fija, fija mixta y mixtos cercana a los dos dígitos´, lo que es difícil de entender para ellos y de explicar para nosotros, porque nunca se había visto una caída tan fuerte y tan rápida de la renta fija.
Por un lado, están sufriendo los efectos de la inflación y del incremento de los tipos, pero por otro lado, no ven que se trasladen a las remuneraciones de los productos de pasivo.
¿Qué momento vive la delegación de EFPA en Asturias? ¿Cuáles son los retos y objetivos que se marca para los próximos meses?
El momento de la delegación de Asturias lo puedo calificar como óptimo. Contamos con unos 1.000 asociados y un centro de formación acreditado por EFPA lo que no está nada mal para una población que ronda el millón de habitantes.
En cuanto a los retos a corto plazo, el fundamental es la Jornada de Asesoramiento Financiero del próximo 25 de octubre, que además tiene un perfil asturiano, con varios participantes locales. En cuanto a los objetivos a largo, el principal es la celebración del Congreso nacional de EFPA en Asturias.
Por la cultura económica y panorama empresarial de Asturias tan marcado por la peso de sectores industriales, ¿Qué perspectivas hay en la región?
Precisamente ese peso industrial de la economía asturiana hace que las perspectivas no sean muy halagüeñas. Con una población envejecida y con muy poca creación de empleo, hace que los jóvenes emigren y la población disminuya lentamente, lo cual se traduce también en una contracción del gasto o en la nula subida del precio de la vivienda. Eso sí, somos la cuarta comunidad en funcionarios autonómicos por habitante.
En los últimos años se ha puesto en moda en el ámbito del asesoramiento el concepto “finanzas conductuales”, ¿Cómo lo definiría y por qué es tan importante en el escenario actual?
Las finanzas conductuales son nuestros razonamientos mentales en la toma de decisiones en los temas referentes a nuestro dinero. Conocer los sesgos conductuales y saber cómo nos afectas, no sólo en los temas económicos, nos permitiría tener una vida más feliz, plena y saludable, también económicamente. Por lo tanto, no son sólo importantes en el escenario actual, si no siempre.
¿Cuáles son las principales preocupaciones que expresan los ahorradores particulares en el contexto actual? ¿Cuál es la primera recomendación que puede dar un asesor financiero que se sienta con un cliente?
Como dije en la primera pregunta, las principales preocupaciones son las rentabilidades negativas en prácticamente todos los mercados, por lo que una vez más, veremos cual es el inversor avezado que aprovecha las rebajas para comprar y cual el ahorrador que está sufriendo porque entró en los mercados financieros por obligación y está deseando que la subida de los tipos se materialice en productos de pasivo para volver a ellos.
No sé si una primera recomendación tiene ahora mucho sentido si no se ha hecho un trabajo durante años de explicar el funcionamiento de los ciclos económicos y de los mercados financieros y consecuencias. Si se ha realizado este trabajo, pues lo que toca ahora es mantener la calma e irse preparando para salir de rebajas.
¿Cuál es la clave para los asesores financieros trasladen de forma adecuada a sus clientes todos los factores protagonistas en el ámbito de las finanzas sostenibles y los productos ESG?
Pues para mí, la única clave, una vez más, es el conocimiento de los criterios ESG mediante la formación y acreditación en esta materia, y empezar a trasladar a un cliente poco preocupado por este asunto, al menos en cuestiones financieras, que las consecuencias de sus decisiones financieras a través de diferentes productos de inversión, pueden influir en que las empresas, los estados y la sociedad en general, ayuden a construir un mundo mejor, o por lo menos, no peor.
