La neuroeconomía lo tiene claro: los seres humanos no estamos hechos para ahorrar. Pero, aun así, lo hacemos. Especialmente en España, que fue el país más ahorrador de Europa en 2021.
Un estudio reciente de N26 sobre hábitos de ahorro en 2021 sitúa a los españoles a la cabeza de Europa en cuanto a ahorro. Lograron aportar a sus huchas una media de 252€ al mes con un sueldo medio de 1.108,91 € (lo que supuso el 23% de sus ingresos). Esto los sitúa por delante de los alemanes (18%), italianos (16%) y franceses (6%).
España: se aprecian diferencias importantes entre comunidades autónomas
Los ahorradores de la Comunidad Valenciana economizan más en términos absolutos, aunque en Barcelona y Madrid los resultados son superiores en términos relativos.
En Valencia la media de ahorro fue de 397€ mensuales. Esta cifra es muy superior a la media nacional (252€), y está por encima de la media en otras grandes ciudades como Barcelona (302€) o Madrid (233€).
Sin embargo, en términos porcentuales, la tasa de ahorro de Barcelona y Madrid es mayor (un 21%), ya que los sueldos son más elevados. En Valencia la tasa de ahorro es del 18%.
Alemania
Los alemanes ahorraron una media de 386,22€ al mes, lo que equivale a un 18% de sus ingresos, ya que su salario medio es de 2.061,17 € al mes.Por ciudades, Múnich quedó a la cabeza, con 1.026,18 € de ahorro mensual medio (el 20% de los ingresos mensuales). En segundo lugar estuvo Berlín, con 449,21 € de ahorro mensual medio (el 19 % de los ingresos mensuales). En tercer lugar, Hamburgo, con 320,68 € de ahorro mensual medio (el 14 % de los ingresos mensuales).
Italia
Los italianos ahorraron una media de 164,58 € al mes. Esto equivale a un 16% de sus ingresos, ya que su sueldo medio es de 1.016,20 € al mes.Por ciudades, Roma estuvo a la cabeza, con un ahorro medio de 352 € (el 14% de los ingresos), seguida por Milán, con 428,55 € de ahorro mensual medio (el 13% de los ingresos mensuales). En tercer lugar se situó Nápoles, con 132,64 € al mes (el 11% de los ingresos mensuales).
Francia
Los franceses ahorraron de media menos de la mitad de sus ingresos (69,24 € al mes). Teniendo en cuenta que el sueldo medio en Francia es de 1.230,24 € al mes, esto equivale al 6% de sus ingresos. Por ciudades, París (con 111,19 € de ahorro mensual medio) y Lyon (con 74,69 €) quedaron a la cabeza a nivel nacional, ambas suponiendo el 7% de sus ingresos mensuales. En Marsella, por ejemplo, el ahorro medio fue de 26,55€ al mes (el 2% de los salarios, la cifra más baja de todo el estudio).
Madrid y Barcelona fueron las ciudades europeas que más dinero ahorraron en 2021 (21%), seguidas por Múnich (20%)
La mujer gana menos, pero ahorra más
El estudio también revela que las mujeres europeas ganan de media un 30% menos que los hombres, lo que equivale a 385,52€ al mes. Sin embargo, las mujeres lograron ahorrar un 4% más que ellos.
En el grupo de edad de 30 a 34 años, la diferencia fue aún más acusada, ya que las mujeres ahorraron de media un 32% más que los hombres (es decir, 75,96 € al mes), a pesar de ganar un 26 % menos (lo que equivale a 368,42 € al mes).
La brecha salarial más acusada fue en el grupo de edad de 55 a 59 años; en este grupo, los hombres ganan de media un 42% más que las mujeres.
Los hombres jóvenes, a la cola de Europa en cuanto a ahorro
Los europeos de entre 60 y 64 años son los que llevaron más dinero a sus huchas, y dentro de este grupo, las mujeres ahorraron hasta un 10% más.
Los que están a la cola de Europa en cuanto ahorro son los hombres de 20 a 24 años, que lograron ahorrar solo un 9% de sus ingresos.
¿Qué pasa en nuestro cerebro cuando gastamos dinero?
El estudio cuenta con la colaboración de la Dra. Mira Fauth-Bühler, de la Universidad FOM de Stuttgart. La neurocientífica y profesora de neuroeconomía habla sobre la psicología del ahorro, y sobre las razones neurobiológicas que hay detrás de esta diferencia entre sexos a la hora de ahorrar.
Según la doctora, nuestro cerebro no está diseñado para ahorrar. Esto se debe a que nuestro instinto de supervivencia nos induce a buscar gratificaciones inmediatas, lo que dificulta la decisión de ahorrar (una recompensa futura), frente a la posibilidad de obtener una recompensa inmediata.
Las mujeres asumen menos riesgos a la hora de invertir y gastar dinero, logrando ahorrar un 4% más que los hombres
A la hora de ahorrar, ¿cuál es la diferencia entre hombres y mujeres?
La Dra. Fauth-Bühler explica también que hay una diferencia neurobiológica importante entre ambos sexos, relacionada con la mayor capacidad de las mujeres para resistir impulsos y tentaciones.
“Las mujeres tienen un área de control, el ‘director general’ de nuestro cerebro, más grande que el de los hombres”, afirma.
Por esa razón, las mujeres suelen tomar menos riesgos a la hora de gastar e invertir dinero.
La experta en neuroeconomía destaca que hay estrategias para controlar los impulsos de gasto. El autocontrol sería como un músculo que se puede entrenar, independientemente de las condiciones genéticas.
Sobre la Dra. Fauth-Bühler
La Dra. Mira Fauth-Bühler es profesora en la Universidad FOM de Ciencias Aplicadas para Economía y Gestión en Stuttgart desde septiembre de 2017, y fue nombrada profesora de psicología empresarial en diciembre de 2017. La doctora se graduó en 2003 en psicología por la Universidad Eberhard Karls de Tübingen, y obtuvo un máster en la Graduate School of Neural and Behavioral Sciences (Universität Tübingen). En 2008 completó sus estudios de doctorado en Ciencias Neurales y del Comportamiento (magna cum laude). La profesora hizo prácticas como investigadora asociada entre 2003 y 2007 en el Instituto Central de Salud Mental de Mannheim de la Universidad de Heidelberg, y en el Centro Médico Universitario de Hamburgo-Eppendorf. De 2007 a 2008 fue becaria postdoctoral en la Universidad de Cambridge y en el King’s College de Londres. De 2008 a 2017, la Dra. Fauth-Bühler dirigió el grupo de trabajo sobre adicción al juego en el Instituto Central de Salud Mental de la Universidad de Heidelberg. Ha publicado numerosos artículos internacionales revisados por pares y, por su trabajo en el campo de la investigación de adicciones, la profesora ha recibido varios premios. A destacar, el premio Wolfram-Keup Förderpreis y el DG-Suchtforschungspreis.
Sobre el estudio a nivel europeo
El estudio está basado en el análisis de N26 de un conglomerado de datos anónimos sobre gastos y ahorros, realizado a más de 60.000 clientes alemanes, 40.000 clientes franceses, 10.000 clientes españoles, 20.000 clientes italianos y 1,7 millones de clientes globales de N26 en el período de enero a diciembre de 2021. Los “datos de gastos” se definen como las transferencias de dinero que salen de las cuentas bancarias principales de los participantes de la encuesta, mientras que los “datos de ahorro” se definen como el dinero ahorrado tanto en los espacios como en las cuentas principales de los participantes de la encuesta.
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