Despedimos el mes de julio con la sensación de saltar de ‘día de’ en ‘día de’, y el que nos ocupa no es menos importante. Al contrario. Hablamos del día de los abuelos, fecha que quiere reconocer el papel de los abuelos en la sociedad y en la vida de las familias.
Todos guardamos un recuerdo imborrable, esa receta que nadie será capaz de igualar, esa lección que siempre está presente, ese refrán y muletilla que, con los años, hemos abrazado como verdad absoluta y que utilizamos más de lo que hubiéramos imaginado. Los abuelos son y serán el verdadero gran tesoro de nuestra sociedad y, si hay algo que los define, es la sabiduría, experiencia y generosidad con la que tratan a los suyos y miran al mundo. Un legado -regalo- que, quien tenga la oportunidad y suerte de poder hacerlo, debe agradecer.
Hoy celebramos el día de los abuelos poniendo el foco no ya en la figura, sino en la etapa de la jubilación, por la que transitan todos ellos y que requiere de toda nuestra atención para asegurar todo el bienestar que una vida de trabajo y esfuerzo bien merecen.
Por eso, hoy nos preguntamos: ¿cómo pueden sacar el máximo partido a sus ahorros? ¿De qué manera pueden sus ahorros no perder valor y asegurar su tranquilidad financiera? Y lo hacemos, como muchos de ellos hacen, tirando de refranero popular. ¡Vamos a ello!
No hay que poner todos los huevos en la misma cesta
Efectivamente, hablamos de diversificación. Como ya hemos apuntado en alguna ocasión, la diversificación es fundamental para reducir el riesgo. La combinación de diferentes clases de activos, como acciones, bonos, bienes raíces y fondos de inversión, puede ayudar a mitigar las pérdidas potenciales y aumentar las oportunidades de ganancias.
Más vale pájaro en mano, que ciento volando
La tolerancia al riesgo de cada persona es única, y lo es también según la etapa por la que se transita. Es importante que los jubilados comprendan su perfil de riesgo y ajusten sus inversiones en consecuencia. Por lo general, a medida que se acerca la jubilación, se recomienda reducir la exposición a activos de alto riesgo y optar por alternativas más seguras y estables. Ya se sabe, más vale pájaro en mano…
Nunca es tarde, si la dicha es buena
Y si la dicha pasa por reducir los costos asociados a las inversiones, hay que emplearse a fondo, porque puede ayudar a mantener los rendimientos a largo plazo. En esta etapa, lo más recomendable es buscar opciones de inversión con comisiones bajas y evitar productos financieros complejos y costosos que puedan menguar sus ahorros.
Aprende de maestro, y vendrás a ser diestro
Nada como un profesional formado que nos guíe y oriente. Buscar la asesoría de un asesor financiero calificado puede ser de gran ayuda, y de forma especial, para los jubilados. Un experto debidamente formado y certificado, especializado en esta etapa, puede ayudar a diseñar un plan de inversión personalizado, teniendo en cuenta sus objetivos financieros, situación actual y necesidades durante la jubilación.
Como bonus extra, nos queda hablar de la planificación fiscal aunque no es fácil ilustrar el concepto con un refrán. A la hora de maximizar los ahorros durante la jubilación, el factor fiscalidad juega un papel crucial. Es importante conocer las implicaciones fiscales de las diferentes inversiones y estrategias financieras que se llevan a cabo y ver qué opciones pueden proporcionar más ventajas en esta etapa.
Sea como sea, la prudencia, la paciencia y la revisión periódica de la estrategia de inversión siempre será eje vertebrador para sacar el máximo partido a los ahorros de los jubilados en el contexto actual.