EFPA España ha elaborado un documento que recoge cinco claves para, desde el mes de enero, gestionar los recursos de manera efectiva, garantizando una estabilidad económica a corto y largo plazo en base a una planificación adecuada y decisiones bien informadas.
Enero es un mes fundamental para revisar la gestión de nuestras finanzas personales. Los gastos acumulados durante las fiestas, sumados a compromisos como el pago de tributos, seguros o matrículas hacen que la cuesta de enero se convierta en un desafío para muchas familias. ¿Cómo lograr la tranquilidad financiera? Desde EFPA España facilitan cinco claves al alcance de todos.
Analiza en detalle tu situación financiera en enero
El primer paso para tomar decisiones financieras acertadas es realizar un diagnóstico completo del estado de nuestras finanzas. Recoge información sobre tus ingresos netos, gastos fijos (hipoteca, alquiler, suministros, seguros) y variables (ocio, regalos, transporte). Incluye también deudas pendientes, ya que suelen ser una de las principales fuentes de presión económica. Por ejemplo, si tus gastos en ocio superaron el 15% de tus ingresos en diciembre, considera ajustar esta categoría en enero para priorizar otras obligaciones. Divide tus gastos en categorías claras y detecta aquellas donde puedes reducir sin comprometer tu calidad de vida. Este análisis te ayudará a identificar oportunidades de ahorro y establecer prioridades claras para el nuevo año.
Diseña un presupuesto eficiente y adaptado a tus circunstancias personales
Elaborar un presupuesto para enero es esencial para controlar los gastos y evitar decisiones impulsivas que comprometan el resto del año. Basándote en el análisis anterior, asigna un porcentaje de tus ingresos a cada categoría, incluyendo gasto en vivienda, alimentación y transporte, deudas, ahorro y ocio y entretenimiento.
Para realizar este análisis se pueden utilizar herramientas digitales, como aplicaciones de gestión financiera con las que categorizar transacciones, fijar límites y recibir alertas cuando te acerques a los máximos establecidos. Estas herramientas no solo facilitan el seguimiento, sino que también te ayudan a detectar patrones de gasto que pueden ajustarse.
Cabe recordar que un presupuesto no es estático, sino que debe adaptarse a circunstancias imprevistas. Si necesitas priorizar un gasto importante en una categoría, como la reparación del coche, reduce proporcionalmente en otras, como ocio o entretenimiento. Este enfoque flexible te permitirá mantener el control sin comprometer tus objetivos financieros.
“Cuidado: la presión económica de enero puede llevar a decisiones impulsivas, como recurrir a créditos rápidos o realizar gastos no planificados”
EFPA España
Automatiza el ahorro y revisa tu estrategia de inversión
Automatizar el ahorro es una de las estrategias más efectivas a la hora de construir una base financiera sólida. Una buena forma de lograrlo es configurando transferencias automáticas hacia una cuenta separada al inicio de cada mes, asegurando que una parte de tus ingresos se destine a objetivos de ahorro antes de que pueda ser gastada.
Además, resulta primordial diversificar tus ahorros en base a una estrategia de inversión. Aquí es fundamental contar con la ayuda de un asesor financiero cualificado para explorar qué productos se ajustan a tu perfil de riesgo y objetivos personales y el horizonte temporal. Un enfoque estructurado que combine ahorro e inversión te permitirá proteger tus recursos y hacerlos crecer de forma sostenible.
Evita decisiones financieras precipitadas en enero
La presión económica de enero puede llevar a decisiones impulsivas, como recurrir a créditos rápidos o realizar gastos no planificados. Estas opciones, aunque aparentemente solucionan problemas inmediatos, suelen generar complicaciones a largo plazo debido a sus elevados intereses y condiciones desfavorables.
Antes de tomar decisiones importantes, analiza su impacto en tu presupuesto y evalúa alternativas. Por ejemplo, renegociar plazos de pago con proveedores o ajustar temporalmente otras categorías de gasto puede ser más beneficioso que adquirir un préstamo con altos costes. Mantén la calma y, si es necesario, busca asesoramiento profesional para garantizar que cada acción esté respaldada por un análisis sólido.
Prioriza reducir deudas en base a una estrategia prefijada
Las deudas con intereses altos, como tarjetas de crédito o préstamos personales, representan un importante lastre financiero para cualquier bolsillo. Con la llegada del nuevo año es un buen momento para priorizar su reducción. Puedes aplicar el conocido método de la avalancha, que consiste en destinar más recursos a liquidar las deudas con mayores intereses, mientras mantienes los pagos mínimos en las demás.
Por ejemplo, si tienes una tarjeta con un 20% de interés y un préstamo al 8%, enfócate primero en la tarjeta de crédito. Esto reducirá significativamente el impacto de los intereses a largo plazo. Si es posible, renegocia las condiciones con las entidades financieras o consolida las deudas en un único préstamo con un interés más bajo. Un asesor financiero puede ayudarte a identificar las mejores estrategias para optimizar tus recursos.