Ayer se llevó a cabo la primera Maratón Online de Educación Financiera, organizada por EFPA España en conmemoración del Día de la Educación Financiera, que se celebra el 7 de octubre. El evento, denominado #MaratónEduFin, reunió a más de 550 inscritos vía Zoom. El objetivo: ofrecer herramientas y conocimientos clave sobre finanzas a personas de todos los perfiles. La revista Asesores Financieros EFPA estuvo presente.
No es un simple Excel. Es el Excel. El punto de partida para saldar, por fin, esa cuenta pendiente que prácticamente todo ciudadano de a pie tiene con su economía doméstica. La realidad es que, bien por pereza, falta de tiempo o desconocimiento -o todo a la vez- lo dejamos siempre ‘para más adelante’ y luego, pasa lo que pasa: ‘suspendemos’.
Porque la educación financiera sigue siendo asignatura pendiente, desde EFPA España han organizado la primera Maratón Online de Educación Financiera coincidiendo con el Día de la Educación Financiera, celebrado ayer 7 de octubre. Una masterclass que combinó teoría y práctica a partes iguales. El objetivo: poner las bases para una mejor gestión y control de las finanzas personales.
La maratón contó con la participación de diversos expertos financieros certificados por EFPA, quienes compartieron su conocimiento en áreas cruciales como la planificación financiera personal, la inversión y la gestión del crédito. Además, se abordaron temas especializados en sesiones temáticas que generan en la ciudadanía tanto interés como desasosiego, como pueden ser los seguros, la planificación para la jubilación, los impuestos y los diferentes tipos de inversiones.
Cinco horas con la educación financiera
En total, cinco horas dedicadas a democratizar el acceso a una educación financiera de calidad conducida y guiada por expertos. Una convocatoria abierta y accesible para cualquier persona interesada, independientemente de su nivel de formación, perfil laboral, etc. Todos los asistentes, sin excepción, contaron desde el primer minuto con una hoja de Excel completa y específicamente creada para la ocasión, facilitada desde la organización, con vocación de hacerse un hueco en los hogares de todos presentes. De entrada, impresionaba el nivel de detalle a lo largo y ancho de sus celdas y columnas, pero según transcurrieron las intervenciones, ese Excel cobró todo el sentido. La herramienta definitiva y definitoria para velar por su salud financiera.
Un enfoque práctico y accesible para todos
La maratón arrancó a las 15:30h con sesiones sobre temas fundamentales como la gestión del crédito y el endeudamiento responsable, seguidos de cuatro salas temáticas que permitieron a los asistentes profundizar en áreas específicas. El evento se caracterizó por su enfoque práctico, adaptado a las necesidades y objetivos financieros de los participantes. Desde la revista estuvimos presente a lo largo del bloque dedicado a la planificación financiera, con intervenciones de Míriam Rovira, Iratxe Panadero, María Pazos y Sergio Solana, asesores financieros EFPA y formadores voluntarios dentro del Programa EFPA de Educación Financiera y su spin-off, UNIverso Financiero.
Ya en materia, uno de los aspectos más resaltados fue la importancia del ahorro como un gasto fijo que debemos priorizar en nuestras finanzas personales. En este sentido, Míriam Rovira señaló: “La mayoría de las personas piensan que el ahorro es lo que sobra, y no es así. El ahorro es un gasto más. Es un gasto fijo que dedicamos a nuestros objetivos y necesidades”. Una idea que insiste en la necesidad de integrar el ahorro de manera estructural en nuestras finanzas personales, para evitar basarlo en lo que queda al final del mes.
Por su parte, Iratxe Panadero destacó la importancia de establecer coherencia entre nuestros recursos y objetivos financieros, señalando que “muchas veces no hay coherencia a la hora de tomar decisiones: lo que tengo y lo que quiero. Lo ideal es saber por dónde empezar y no tener pereza, hacerlo divertido o, al menos, sentirnos cómodos con el proceso”. Además, sugirió pensar en las finanzas familiares como si gestionáramos una pequeña empresa, lo que nos permitirá entender mejor nuestra situación financiera actual y planificar a futuro.
Herramientas prácticas para un control efectivo de las finanzas
Otro tema clave tratado durante la maratón fue el control y la organización de los presupuestos, una herramienta vital para mantener la estabilidad económica a largo plazo. María Pazos explicó que “todos podemos ahorrar, otra cosa es que queramos. Desde EFPA decimos que un 10% mínimo es lo que debemos dedicar si queremos alcanzar nuestras metas”. Asimismo, enfatizó la importancia de crear un colchón de seguridad, que permita cubrir entre seis y doce meses de gastos familiares, resaltando que este fondo de emergencia es esencial para hacer frente a imprevistos como los que trajo la pandemia.
Sergio Solana abordó la importancia de organizar nuestras cuentas bancarias de manera eficiente. “Antes era muy común tener varias cuentas abiertas sin control, ahora lo ideal es simplificar porque eso nos ayuda a tener una mejor visión de nuestros gastos”, explicó, sugiriendo el uso de tecnologías financieras (fintech) para gestionar nuestras finanzas de forma más efectiva. Además, destacó que es preferible realizar los gastos con tarjetas de débito y tener cuidado con la retirada de efectivo, ya que esta última puede dificultar el control del dinero.
Una iniciativa para cerrar la brecha de conocimiento financiero
La primera maratón de EFPA España se enmarca dentro de su compromiso continuo con la educación financiera. Además de este evento, la asociación ha impulsado diversas iniciativas como el Programa EFPA de Educación Financiera dirigido a asociaciones y colegios profesionales, y UNIverso Financiero, en colaboración con universidades españolas para fomentar la educación financiera entre estudiantes.
El propósito de la maratón, según ha compartidp Andrea Carreras-Candi, directora de EFPA España, ha sido “ayudar a las personas a comprender los productos financieros y gestionar su dinero de manera responsable desde una edad temprana y durante toda su vida“, subrayando la importancia de mejorar el nivel de educación financiera en España, donde la alfabetización en este ámbito sigue siendo limitada.
Una maratón, en definitiva, que ha buscado empoderar a los participantes para que tomen decisiones informadas y responsables en su día a día siguiendo con los valores fundacionales de EFPA España: trabajar para reducir la brecha de conocimiento financiero y mejorar el bienestar económico de la sociedad.
