Josep Soler, consejero ejecutivo de EFPA España, es el protagonista de una de las entrevistas de la jornada. Del encuentro con Agustí Sala, redactor jefe de Economía de El Periódico, extraemos los 10 mensajes más importantes que subrayan la necesidad de mejorar la educación financiera con un objetivo: asegurar un futuro financiero más saludable y eficiente. Puedes acceder a la entrevista completa aquí.
Progreso en la educación financiera
Aunque ha habido ciertos avances en la cultura financiera en España gracias a iniciativas como “Finanzas para todos” del Banco de España y la CNMV, aún estamos muy lejos de alcanzar los niveles de los países anglosajones, donde la educación financiera es una prioridad.
Importancia de la cultura financiera
La educación financiera no solo debe incluirse en las escuelas, sino también en otras instituciones como sindicatos, partidos políticos, entidades cívicas y ayuntamientos. La alfabetización financiera es crucial para la toma de decisiones financieras importantes que afectan el bienestar social y la salud financiera de las personas.
Repercusiones de la falta de cultura financiera
La carencia de cultura financiera puede llevar a problemas como el sobreendeudamiento, falta de fondos de emergencia y una gestión inadecuada del presupuesto personal.
Acceso a asesoramiento financiero
En España, la figura del asesor financiero independiente es poco común y difícil de implementar debido a la falta de disposición de los ciudadanos a pagar por estos servicios.
Transparencia y calidad en el asesoramiento financiero
Es fundamental que el asesoramiento financiero sea de calidad y transparente. La normativa Mifid obliga a los asesores a ser claros sobre sus fuentes de ingresos y a estar cualificados.
Regulación y protección del cliente
La regulación, como la Mifid, ha mejorado para proteger al cliente, asegurando que los asesores estén cualificados y actualizados. Sin embargo, la responsabilidad final sigue recayendo en las entidades financieras.
Ineficiencia en la distribución financiera
La distribución financiera en España es ineficiente, ya que una gran parte del ahorro se coloca en productos financieros de baja rentabilidad que no superan la inflación.
Diversificación del ahorro
En España, el ahorro financiero está excesivamente concentrado en productos de baja rentabilidad. Es necesario fomentar la inversión directa y diversificar las fuentes de financiación para mejorar la calidad de vida y la competitividad económica.
Poca inversión en bolsa
Comparado con los países anglosajones, donde una gran parte del ahorro financiero está en la bolsa, en España solo una pequeña fracción se invierte en el mercado de valores.
Inteligencia artificial en el asesoramiento
Aunque la IA y la robotización pueden ser útiles para tareas mecánicas, no pueden reemplazar el conocimiento personal y psicológico que un asesor financiero humano puede ofrecer.
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